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众筹进入高速发展期 征信对于众筹来说意义非凡

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发表于 2018-2-11 15:59:44 | 显示全部楼层 |阅读模式

金融服务需要以征信为基础,众筹作为金融投资工具和手段,同样需要征信来保驾护航。但是目前,征信体系的不健全,给众筹投资显著增加了风险,如何破题众筹过程中的征信问题,已经成为众筹进入深水区后的基础性难题。

众筹恐即将迎来上一阶段征信缺位的阵痛

中国拥有大量的中小微企业和数量不断激增的创业企业。这些企业面临着绝对的融资难和融资贵的问题,向银行寻求贷款无门,而其中绝大多数难以获得投资机构的关注和投资甚至根本接触不到高高在上的风投。那么,众筹基本上是他们唯一可行的融资方案。

但是中小微企业和创业企业数量庞大,个人能力和道德素质参差不齐,信用和道德难以评估。同时,与西方不同,长久以来熟人社会的国情导致国内征信基础很差,至今也尚未建立起完善的社会信用体系。过去以银行为主导的信用体系,由于缺少主观动力,也没有旺盛的市场需求,信用数据难以覆盖数量庞大的中小微和创业企业,征信体系非常不健全。

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而众筹,在操作的起点上,因征信的缺位,平台和投资者选择什么样的项目来开展众筹就面临非常大的困境。但是前几年众筹行业并没有将征信业务视为众筹项目筛选和风控的核心环节和要素,或盲目上线项目,或缺乏对企业和创业者科学的信用评估。投资者或者平台即使进行尽职调查,也因为没有征信的基础,效果也难以实现。

下一阶段,众筹没有征信做基础支持,大量众筹平台和项目会被淘汰。

近年来频频曝光的产品众筹刷单、假货等问题、股权项目欺诈问题、项目方与平台联合向投资者争利问题,已经是信用风险暴露的初步表现。而随着早期股权型众筹项目即将大规模进入退出期,一旦大量项目出现难以退出、难以执行回购条款、经营数据有问题等情况,众筹项目方和平台的信用问题就将大规模浮出水面。

信用问题的负面影响会反过来影响投资者对众筹的参与兴趣,行业阵痛在所难免。

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众筹行业里征信的觉醒

“伴随着众筹高速发展的现状,征信体系的建设就更为迫切。在欺诈成本很低的中国,大众参与的众筹要得到可持续的发展,就必须切实的保护好投资者利益。因此有人提出众筹应该是基于熟人圈子的,但这是实用主义的选择方向,也是饮鸩止渴。众筹行业要建立良性的生态环境,而不是绕开问题走,我们必须建立完善的征信体系来实现对项目、平台信用的全面、科学考察。发挥征信在众筹行业里基础设施的作用,让众筹的“众”不会因为征信体系的不完善而成为众筹的掣肘。即使这条路很难走。”

银行为主导构建的征信体系不能满足众筹行业需求,尤其是项目方、众筹平台在民间借贷、关联交易等方面的记录直接关系到众筹投资风险,但是目前的征信覆盖不到这些部分。

所以推进征信对于众筹来说意义非凡,这也将是下阶段众筹行要建立的准则,推动众筹行业规范、健康发展。

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